長らくマイナス金利やゼロ金利が続き、銀行に預金していても、手数料を取られて、損をするばかり。
スイスの銀行は、一定の預金があれば、口座維持手数料がかからないところもあるのですが、そのままではもったいない。金利が上昇している今、ある程度の現金を手元に置いておくことは必要だと思いますが、すべてを現金で持っていた場合、現金自体の価値も上下しますので、そのまま遊ばせておくのはもったいないのです。
投資というと、元金保証というものは、基本的にないので、リスクのことばかり考えてしまうかもしれないのですが、極めて安全な投資方法があります。
それが、ドルコスト平均法です。ドルコスト平均法の投資対象証券は、リスク分散を考慮して、世界株式インデックスに連動している投資信託やETFがいいです。
ドルコスト平均法がなぜ安全かというと、一度に投資せずに、毎月自分が決めた額で同じ投資信託やETFに投資し続けることにより、値上がりや値下がりが生じても、その差分を時間をかけて投資することにより按分できるからです。
例えば、毎月５００フラン投資するとします。
４月に買ったときは、１単位２７フランだったら、１８単位購入可能。（27*18=486)
５月は、１単位２５フランに値下がりしていましたが、買い続けます。２０単位購入。(25*20=500)
６月は、１単位２８フランに上昇。１７単位購入。(28*17=476)
３か月で、合計５５単位購入、平均購入値26.5フランで購入したことになります。これをもっと長いスパンで行っていく。６月にまとめて購入するより、だいぶんお得ですよね。
毎月定額で買い続けていると、１単位の購入額が平均されて、あがったときにもさがったときにもかかるリスクが、時間をかけて少しずつ投資することで、緩和されます。
ドルコスト平均法は、最低でも１０年間続けると、資産が２倍になるといわれています。２０年で４倍という風に倍々に複利で増えていきます。
さらに、投資信託やETFを選ぶときに、同じような銘柄でも、配当型（Distribution）か積み立て型（Accumulating）がだいたいありますが、私は配当型を選んで、ETFなら四半期ごとに配当がもらえることが多いので、四半期ごとにちょっとした配当金が入金されます。もちろん、配当を引き出さないで、そのまま投資資金として投資していけば、より多くの投資ができますので、早くお金が貯まることになります。
いいことづくめのドルコスト平均法、今は手数料が安いオンラインブローカーがたくさんありますので、ぜひおすすめしたいと思います。
投資会社や銀行などの金融機関が勧める投資商品の購入は、必ず結構な手数料を上乗せされるうえ、金融機関側が儲かるようになっているので、（もちろん慈善事業ではないから）お勧めしません。スイスの金融機関で働いていますが、日本とだいぶん手数料についての考え方も違うようです。こちらでは、相応の専門性を持ったサービスを提供しているので、これくらい徴求しても当たり前みたいな、日本よりはお客様目線にあまり寄り添っていないという印象です。あくまでも個人的な感想ですが。
さらに言えば、高い手数料を払えば、相応のサービスが受けられるかというと、必ずしも連動していないことも多々あります。
今後、おすすめブローカーや、投資の始め方を、少しずつまとめていきたいと思います。私は、いろいろ検討した結果、DegiroとInteractive Brokerに口座開設し、投資しています。
UBSやZKB,Swissquoteなど店舗を構えているブローカーもありますが、手数料が劇高なので、せっかくの投資をしても、ほとんどマイナスになってしまうくらい高いです。ですので、まったくお勧めできません。
